金融教育宣傳月丨非法集資小知識科普

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根據(jù)國務(wù)院《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

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1、主導(dǎo)、協(xié)助非法集資

刑法（2023修正）及《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋（2022修正）》，對非法集資行為所涉及的罪名及定罪量刑進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)定，是處理非法集資刑事案件的根本遵循。

主導(dǎo)、協(xié)助非法集資行為根據(jù)是否具有非法占有目的，可能構(gòu)成“非法吸收公眾存款罪”或“集資詐騙罪”，嚴(yán)重者最高可能被判處無期徒刑，并沒收財產(chǎn)。

2、參與非法集資

《防范和處置非法集資條例》第二十五條規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退集資資金。清退過程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督。任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。

集資參與人在非法集資案件中自愿投資，追求高額回報，因此對于其利息損失應(yīng)當(dāng)承擔(dān)一定責(zé)任，法律只保護(hù)其本金損失。在破產(chǎn)程序中，集資參與人的債權(quán)應(yīng)按照普通債權(quán)人的順位進(jìn)行清償，不具有特殊保護(hù)的法益。此外，在破產(chǎn)程序中，集資參與人的退賠權(quán)利應(yīng)與普通債權(quán)人同等地參與分配。因此，參與非法集資有可能連本金都無法收回。

參與非法集資，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。因此，學(xué)習(xí)如何識別非法集資對大家來說非常重要。

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1、非法集資的特征

非法性：未經(jīng)有關(guān)部門依法許可或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

公開性：通過網(wǎng)絡(luò)、媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳；

利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；

社會性：向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

2、如何識別非法集資

非法集資行為一般會表現(xiàn)為四個步驟：畫餅、造勢、吸金、跑路。

畫餅：編造一個盡可能“高大上”的虛假項目，以“新技術(shù)”“新革命”“區(qū)域鏈”“虛擬貨幣”等為幌子，許諾投資者高額回報，把“餅”畫大，吊人胃口。

造勢：想方設(shè)法把聲勢做大，以舉辦新聞發(fā)布會、產(chǎn)品推介會，聘請明星代言、組織集體旅游、贈送小禮品等方式，制造虛假聲勢，騙取社會公眾信任。

吸金：費(fèi)盡心機(jī)套取你口袋里的錢，集資初期，通過返點、分紅等按期足額兌現(xiàn)承諾，給參與人初嘗“甜頭”，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還拉攏親友加入，促使集資規(guī)模迅速擴(kuò)大。

跑路：非法集資人往往會在集資達(dá)到一定規(guī)模后秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，致使集資參與人遭受慘重的經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。

3、如何防范非法集資

投資前登錄“國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”和國務(wù)院金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站，查看公司資質(zhì)、注冊登記的經(jīng)營范圍、股東實力、行政處罰、是否列入經(jīng)營異常目錄等，查看是否有從事金融業(yè)務(wù)活動的資格，不要輕易相信對方宣傳的各種投資項目。

想一想

投資前必須認(rèn)真思考集資者宣傳的內(nèi)容是否符合邏輯、符合常理，不要輕易被假象迷惑，牢記高回報意味著高風(fēng)險，不存在高利保本的投資項目。

投資之前最好能咨詢專業(yè)人士，多方面綜合考量，切忌受互聯(lián)網(wǎng)虛假信息宣傳的影響，沖動下進(jìn)行大額投資。

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1、及時報案

如果您發(fā)現(xiàn)自己可能被卷入了非法集資案件，首先應(yīng)立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報案，提供詳細(xì)的證據(jù)和資料，包括集資方的信息、集資方式、集資金額等，以便公安機(jī)關(guān)能夠迅速立案偵查。

2、向相關(guān)監(jiān)管部門舉報

如果您發(fā)現(xiàn)身邊家人、朋友有可能遭遇了非法集資，除了向公安機(jī)關(guān)報案外，還可以向國家金融監(jiān)督管理總局（或當(dāng)?shù)乇O(jiān)管局）、當(dāng)?shù)胤婪逗吞幹梅欠Y辦公室等相關(guān)監(jiān)管部門舉報非法集資行為。這些部門具有監(jiān)管金融市場和打擊非法金融活動的職責(zé)，接到舉報后會及時介入調(diào)查，并依法對非法集資行為進(jìn)行查處。

3、保留相關(guān)證據(jù)

在處理非法集資問題的過程中，要保留好所有與非法集資有關(guān)的證據(jù)，如合同、收據(jù)、轉(zhuǎn)賬記錄等。這些證據(jù)對于后續(xù)的法律訴訟和追回?fù)p失具有至關(guān)重要的作用。

4、尋求法律援助

如果因非法集資行為遭受了經(jīng)濟(jì)損失，可以尋求專業(yè)律師的法律援助。律師會根據(jù)具體情況提供相應(yīng)的法律建議，并幫助受害人通過法律途徑追回?fù)p失。